Une plongée profonde – cryptoninjas

Les principaux plats à retenir:

• Israël a publié la conception préliminaire de son CBDC, le Digital Shekel, visant une monnaie numérique conviviale et inclusive.
• Le Shekel numérique pourra effectuer des transactions hors ligne, offrant des solutions pour les zones avec la connectivité réseau.
• Une décision sur l’opportunité de lancer le Shekel numérique ne sera prise qu’après 2026, en s’appuyant sur les commentaires du public et les recherches supplémentaires.

La banque centrale d’Israël a publié le design Digital Shekel

Dans une étape majeure vers l’exploration de l’argent de nouvelle génération, la Banque d’Israël a publié le design préliminaire Pour sa monnaie numérique de banque centrale prévue (CBDC), Digital Shekel (DS). Et bien qu’une date de lancement dure soit toujours dans les airs, cette proposition détaillée fait allusion à ce que l’écosystème et les fonctionnalités, ainsi que des considérations d’architecture technique et réglementaires, la banque envisage. Cette action fait partie d’une tendance plus large des banques centrales du monde entier, considérant actuellement les CBDC comme un moyen de mettre à jour leurs systèmes financiers et à améliorer les réseaux de paiement. Cependant, il s’agit d’une entreprise complexe qui nécessite une implication humaine importante.

🚨 Israël se rapproche d’un CBDC! 🚨

La Banque d’Israël dévoile le projet pour le Shekel numérique. La banque centrale a publié un document complet détaillant l’écosystème, le cadre technique et l’approche réglementaire pour son shekel numérique potentiel. Cela marque une étape importante… pic.twitter.com/ghn1jorevi

– Crypto Patel (@cryptopatel) 4 mars 2025

Qu’y a-t-il derrière l’exploration du CBDC d’Israël?

Selon le comité directeur de la Banque d’Israël, il y a plusieurs motivations à mettre en œuvre un shekel numérique, notamment:

• Construire un nouveau type d’infrastructure de paiement: Le DS cherche à fournir une alternative viable aux fonctionnalités sortantes pour les paiements numériques, ce qui pourrait conduire à des moyens de transaction plus chers et plus innovants.
• Création d’une meilleure infrastructure de paiement: Un shekel numérique développé «à partir de zéro» pourrait potentiellement servir d’infrastructure de moyen de paiement plus efficace et sécurisé pour l’ère numérique.
• Renforcement de la vie privée: Le DS offrira aux gens plus de confidentialité que les solutions de paiement numériques actuelles. Il permet des paiements anonymes jusqu’à une limite.
• Combattre «l’économie noire»: Le DS pourrait fournir une option de paiement numérique transparente et traçable, décourageant l’évasion fiscale et les activités financières illicites.

Digital Shekel et autres types d’argent. Source: Banque d’Israël

Un CBDC inclusif et accessible

S’assurant qu’aucun détail n’est laissé pour compte, un point culminant clé de la conception numérique de Shekel est son approche complète de l’inclusivité. Selon le rapport publié, la Banque d’Israël souhaite que ce CBDC «à tous les segments de la population. Il sera disponible pour l’ensemble du public, y compris les enfants, les étrangers (y compris les touristes), tous les types d’entreprises, les institutions publiques et les entités financières. »

Cette vision s’écarte de certaines propositions précédentes du CBDC, qui ont largement cherché à satisfaire les besoins des institutions financières.

Cela garantit que tous les citoyens ont accès aux utilisations de base du DS gratuitement, ce qui le rend inclusif pour tout le monde.

Caractéristiques principales du shekel numérisé

La conception préliminaire décrit un certain nombre de fonctionnalités de Shekel numérique:

• Fonctionnalité hors ligne: Effectuer des transactions sans connectivité Internet. Cela fournirait des solutions aux régions confrontées à des défis de connectivité réseau.
• Interopérabilité:Intégration avec les systèmes de paiement existants et les réseaux d’actifs numériques.
• Installez maintenant: Compensation immédiate et règlement des paiements.

S’ils sont mis en œuvre de manière efficace, ces fonctionnalités pourraient changer la donne pour améliorer l’expérience utilisateur et étendre l’adoption de Shekel numérique.

Le modèle à deux niveaux et le secteur privé

La Banque d’Israël adoptera un modèle à deux niveaux dans lequel il émettra et supervisera le nouveau Shekel numérique et le secteur privé, y compris, en particulier, les «fournisseurs de services de paiement Shekel numériques» (DSPP) à bord des utilisateurs et fourniront des services orientés vers les clients. Les PSP agiraient comme la passerelle entre les utilisateurs finaux et le système et leur permettraient de s’y transformer. Un «fournisseurs de services supplémentaires» (ASP) peut fournir des services pour aider à la gestion du budget, sous forme d’applications de paiement améliorées.

Apprendre du «Digital Shekel Challenge»

La Banque d’Israël recherche la technologie et la contribution commerciale dans le «Digital Shekel Challenge». Cette initiative permettra aux participants de proposer des cas d’utilisation du monde réel pour le CBDC conçu pour l’innovation et de s’assurer que le DS est pratique pour un usage quotidien.

Une bande de roulement graduelle et prudente

Israël s’approche de cela différemment de certains pays qui ont déjà déployé les CBDC. Une décision finale sur l’émission d’un shekel numérique sera prise après 2026. Cette période donnerait à la Banque d’Israël pour effectuer des recherches approfondies, obtenir des commentaires et des comptes du public pour les problèmes réglementaires.

Interopérabilité

La structure permettra le paiement où un côté se trouve dans le Shekel numérique et l’autre, par exemple, un compte bancaire.

Ils travailleront sur la construction de la connectivité entre les shekels numériques à d’autres systèmes, en utilisant des solutions automatiques qui assureront l’interopérabilité.

Confidentialité

La confidentialité des utilisateurs finaux était un aspect important du plan CBDC.

Aucune information sur les soldes ou les transactions des utilisateurs au sein du Shekel numérique ne sera disponible pour la Banque d’Israël ou toute entité centrale.

• «Il n’y aura pas de base de données centralisée d’informations personnellement identifiables. Seuls les PSP conserveront les données de l’utilisateur et certaines transactions ci-dessous les limites spécifiées peuvent être effectuées de manière anonyme. »

Détails et considérations de conception: un regard plus approfondi

L’écosystème Shekel numérique:

L’écosystème proposé comprend diverses entités ayant des rôles distincts:

• Banque d’Israël: L’émetteur unique du DS, établissant les règles du système, servant de gestionnaire de système et supervisant les opérations. Cette entité a l’entière responsabilité des systèmes de paiement et de compensation.
• Provideurs de services de paiement Shekel numérique (DS-PSP ou PSP): Ils fournissent le cadre pour connecter les utilisateurs finaux, gérer les procédures KYC, fournir une technologie d’accès et permettre des transactions. Sans engager une PSP, les utilisateurs finaux ne peuvent pas fonctionner dans le système Shekel numérique.
• Institutions de financement (FIS): Ces entités financières agréées permettent aux clients de convertir des fonds entre leurs comptes et DS. FIS Activer le financement et le financement des portefeuilles DS.
• Fournisseurs de services supplémentaires (ASPS): Ces fournisseurs offrent des services comme la gestion du budget et les demandes de paiement. L’ASPS offrira des demandes de paiement avancées.
• Utilisateurs finaux: Le public, y compris les particuliers, les entreprises et les organisations, détenant des soldes et effectuant des transactions de paiement avec DS. Cela comprend les enfants, les étrangers et tous les types d’organisations.

Architecture technique:

Le document offre un aperçu des bases technologiques du DS.

• Au cœur du système se trouvent la base de données principale et le moteur de règlement, à la fois pour s’assurer qu’aucune information identifiable n’est stockée sur les détails de l’utilisateur final ou les transactions.
• Le backend sera indifférent à la technologie utilisée par l’utilisateur final et tous les paiements seront traités de la même manière, quelle que soit la technologie.
• Les transactions seront effectuées à partir de deux technologies de manière synchrone ou asynchrone.

Sécurité des données

La sécurité des données est évidemment une grande priorité lorsque vous parlez d’un système financier. Cela a été pris en considération et le système est livré avec des fonctionnalités de protection intégrées. Ces fonctionnalités incluent:

• Intégrité des données
• Confidentialité des utilisateurs
• Protection contre les menaces

Le système sera traité comme une infrastructure nationale critique, les normes s’alignant avec la cyber-Direction nationale.

Le modèle à deux niveaux: Équilibrer la confidentialité et la LMA:
Bien que les portefeuilles des utilisateurs finaux soient dans la base de données principale, aucune entité n’aura accès aux données de l’utilisateur final. Les PSP gèrent les interfaces nécessaires avec les utilisateurs finaux.
La surveillance de la fraude du système aidera à surveiller et à réduire la fraude en offrant des indicateurs de risque pour chaque transaction.

Politique, règles et réglementations:

La Banque d’Israël a décrit les principales considérations politiques pour guider le développement du système.

• Un système garantira l’intégrité des données, la confidentialité des utilisateurs et la protection contre les menaces.
• Le gestionnaire du système définira les politiques système tandis que les participants au système devront respecter rigoureusement les politiques.
• Le système suivra les réglementations KYC et utilisera des méthodes avancées pour s’assurer qu’elle suit les règles de financement anti-blanchiment et anti-terrorisme.

Quelle est la prochaine étape?

La Banque d’Israël recueillera les commentaires des parties prenantes sur cette conception préliminaire et mettra en œuvre des changements législatifs pour la conception. En 2025-2026, le projet se concentrera sur:

• Examiner l’analyse économique des possibilités de publier un shekel numérique.
• Apprendre et approfondir la familiarité avec la mise en œuvre des technologies pour la conception.
• Adapter la conception en fonction des commentaires.

Plus de nouvelles: Les courses de la BCE pour construire des CBDC en gros alors que le paysage de la monnaie numérique change

Impact sur la banque et la stabilité financière

Beaucoup peuvent s’inquiéter de la façon dont un CBDC peut influencer la banque et la stabilité financière. Voici une rupture sur la raison pour laquelle il s’agit d’une préoccupation importante:

• Un impact négatif sur le crédit de coût
• Risques de liquidité pour le système bancaire

Le plan a examiné l’impact potentiel sur les utilisateurs finaux avec la mise en œuvre d’une limite aux shekels et le risque de toute crise pouvant affecter le coût de crédit.